ГОСОРГАНЫГОСОРГАНЫ
Вторник, 22 октября 2019
Минск Переменная облачность +17°C
Новости
Все новости
Все новости
Онлайн-конференция
18 августа 2015, 11:00

Потребительское кредитование в Беларуси

Конференция завершена

Какие кредиты сейчас наиболее популярны у населения? Под какой процент можно занять у банка к очередному учебному году, и выдадут ли кредит пенсионеру? На какие льготы и бонусы могут рассчитывать получатели, и как будет меняться стоимость заемных средств в ближайшем будущем? На эти и другие вопросы ответит во время онлайн-конференции представитель ОАО "АСБ Беларусбанк" Светлана Филипчук.

Участники:

Светлана Филипчук Заместитель директора департамента кредитования населения ОАО "АСБ Беларусбанк"

Вопросы конференции

Куцеренко Иван, Крупки
Вопрос по поводу ставок по кредитам. Хочу оформить простой кредит без поручителей и на карточку. Посетил сайты многих банков, в том числе Беларусбанка, но не нашел того, что меня устроило бы: ставки очень высокие. Когда планируете их снижение?
Филипчук Светлана Николаевна

Разделяю ваше беспокойство. Дело в том, что выдача кредитов производится за счет привлеченных денежных средств, в связи с чем уровень процентной ставки по кредитам зависит от стоимости этих средств. По мере снижения этой стоимости будут снижаться и ставки по кредитам.

Вместе с тем хочу отметить, что с начала года Беларусбанк неоднократно снижал ставки по всем видам вновь выдаваемых потребительских кредитов. Например, в июле ставки по потребительским кредитам снижены до 38-42% годовых.

Кроме того, с 3 августа мы снизили до 32% годовых процентные ставки по вновь заключаемым кредитным договорам на финансирование недвижимости, а также по ранее выданным кредитам на строительство, реконструкцию и приобретение жилья.

При этом Беларусбанк не взимает каких-либо дополнительных платежей по кредитам, таких как комиссия за сопровождение, абонентская плата и т.п. То есть никаких скрытых начислений опасаться не нужно. Клиент выплачивает только основной долг и проценты по кредиту. Однако следует помнить, что при снятии с кредитной карточки наличных денежных средств клиент уплачивает вознаграждение, размер которого зависит от снятой суммы. Поэтому выгоднее оплачивать покупки безналичным путем, так как в этом случае комиссия не взимается.

Станислав Антонович, Барановичи
Здравствуйте! У меня действующий кредит на строительство квартиры (военный кооператив). Оформлял еще в 2008 году как нуждающийся в жилье. Ежемесячный платеж по кредиту фиксированный. Недавно узнал об акции по досрочному погашению кредитов. Расскажите об этом подробнее, пожалуйста.
Филипчук Светлана Николаевна

Действительно, с 1 апреля по 30 сентября 2015 года Беларусбанк проводит акцию по досрочному погашению кредитов на условиях, определенных банком, в белорусских рублях и иностранной валюте, выданных на финансирование недвижимости и потребительские нужды.

В вашем случае суть акции состоит в том, что при единовременном досрочном погашении задолженности по кредиту и процентов за текущий месяц вы будете освобождены от уплаты процентов, начисленных и не уплаченных за период пользования кредитом, которые вы должны погасить для полного исполнения обязательств перед банком. То есть, по сути, банк в этом случае "прощает"клиенту часть процентов.

Например, в сентябре 2009 года выдан кредит на финансирование недвижимости в сумме Br190 млн сроком до 20 лет под 17% годовых с уплатой процентов равными долями. На момент участия в акции остаток задолженности по кредиту составляет Br140 млн. С момента получения кредита кредитополучателем уплачены проценты в сумме Br90 млн, размер недоплаченных процентов составляет Br60 млн, которые в случае единовременного досрочного погашения задолженности по кредиту прощаются.

Замечу, что участвовать в акции могут клиенты, у которых отсутствует текущая просроченная задолженность по платежам. На данный момент из 191 тыс. кредитополучателей в акции уже приняли участие более 1,7 тыс. человек, а сумма досрочного погашения составила почти Br30 млрд в эквиваленте.

Для получения более подробной информации, в том числе о сумме процентов, от уплаты которых вы освобождаетесь, необходимо обратиться в службу кредитования населения учреждения банка по месту заключения кредитного договора.

Сергей, Минск
Я подыскиваю нормальный потребительский кредит (хочу отдохнуть на море) без подвохов и мелкого шрифта. На сайте Беларусбанка есть кредитный калькулятор (довольно удобный и не тормозит), который на мою зарплату 9 млн руб. насчитал максимальную сумму кредита "На Отдых" 58 млн руб. (кредит на 2 года), платеж при этом 4,5 млн руб. в месяц. В связи с этим у меня вопрос: это окончательный платеж, или банк еще возьмет "свое", то есть какие-либо дополнительные платежи, абонентскую плату и т.д.?
Филипчук Светлана Николаевна

Наш банк стремится к тому, чтобы предлагаемые продукты и услуги были удобными в использовании, простыми и понятными, поэтому хочу поблагодарить вас за положительный отзыв о нашем сайте.

Что касается вашего вопроса, то, как я уже говорила ранее, Беларусбанк не взимает каких-либо дополнительных платежей и комиссий за сопровождение. Только основной долг и проценты. Разумеется, при условии своевременного погашения.

Кредит "На отдых" – это новый кредитный продукт банка без поручительства и с возможностью получения отсрочки по уплате основного долга. Общий платеж по кредиту будет снижаться каждый месяц по мере погашения основного долга, так как проценты начисляются на остаток задолженности. При этом возможно и досрочное погашение.

Коль мы заговорили о новинках, то я бы отметила еще несколько новых продуктов, внедренных в этом году. Это кредит "К учебному году 2015/2016", а также программа кредитования молодежи в возрасте до 31 года, представленная тремя кредитными продуктами - для студентов, молодых граждан и молодых семей, имеющих детей. Данные предложения интересны своими выгодными условиями. Так, ставка по кредиту "К учебному году 2015/2016" составляет 30% годовых, по кредитам в рамках программы для молодежи - от 20 до 29% годовых.

Хочу отметить, что мы постоянно совершенствуем условия действующих кредитов, а также разрабатываем новые кредитные продукты с учетом мнений и пожеланий клиентов.

Дмитрий Березенко, Минск:
На протяжении многих лет являюсь клиентом банка. Много раз оформлял потребительские кредиты, есть вклад, в 2007 году с помощью кредита построил квартиру. Кредит в долларах США. Слышал, что можно перевести долг в рубли и не зависеть больше от курсов, котировок, прогнозов и т.д. Куда мне обратиться?
Филипчук Светлана Николаевна

Да, в настоящее время банк предоставляет кредитополучателям возможность перевести в белорусские рубли задолженность по кредитам в иностранной валюте. Такое решение принято для того, чтобы не допустить чрезмерной нагрузки на граждан по погашению валютных кредитов.

Перевод задолженности осуществляется по курсу продажи иностранной валюты, который используется при совершении операций с платежными карточками Беларусбанка, на условиях, действующих по соответствующему виду кредита в белорусских рублях. В вашем случае это кредит на недвижимость.

Необходимо учитывать, что после переоформления валютного кредита размер платежа по кредиту в белорусских рублях по сравнению с платежом в иностранной валюте увеличится. Вместе с тем перевод задолженности в белорусские рубли позволит избежать валютных рисков в дальнейшем.

Окончательный срок погашения кредита не изменяется. При этом для оценки платежеспособности вам и вашим поручителям следует представить документы, подтверждающие доходы.

Для получения более подробной информации по данному вопросу необходимо обратиться в службу кредитования населения учреждения банка по месту заключения кредитного договора.

Валентина, Борисов
Скажите, можно ли получить кредит на покупку нашей, белорусской бытовой техники, например "Атлант", на льготных условиях, и куда можно обратиться (живем в г. Борисове, зарплату получаем на карточку Беларусбанка)?
Филипчук Светлана Николаевна

Беларусбанк имеет опыт участия в программах льготного потребительского кредитования, и практика работы показывает, что такие кредиты востребованы среди населения.

Для приобретения бытовой техники "Атлант" есть отдельный кредит по сниженной процентной ставке, без поручителей, на срок до 1 года, который позволит вам порадовать себя новым приобретением без ущерба для семейного бюджета.

Учитывая, что вы являетесь держателем зарплатной карты нашего банка, кредит можно оформить без справок о доходах.

В целом мы предлагаем широкий выбор кредитов, ориентированных на различные категории граждан и на все случаи жизни (жилищное строительство, потребительские нужды, обучение, медицинские услуги, приобретение автомобилей и др.).

Кроме того, сегодня банк сотрудничает более чем со 120 торговыми организациями и производителями продукции по предоставлению кредита "Рассрочка без переплат". С перечнем этих организаций можно ознакомиться на сайте банка по адресу www. belarusbank.by.

Бусеня Наталья, Минск
Недавно в Беларусбанке оформила кредит на карточку (на 5 лет, без поручителей). Являюсь участником программы лояльности "Безналичная выгода", получаю зарплату на карточку Беларусбанка. По договору кредит надо оплачивать каждый месяц, до последнего числа. Но я не всегда успеваю попасть в отделение банка (часто задерживаюсь на работе). Подскажите, как еще можно оплачивать кредит?
Филипчук Светлана Николаевна

Современные технологии позволяют использовать много удобных способов совершения платежей, в том числе по кредиту, не требующих личного посещения отделения банка. С помощью мобильного телефона или компьютера вы в любое время можете воспользоваться такими сервисами, как М-банкинг или интернет-банкинг, или оплатить кредит через инфокиоск. Я сама давно пользуюсь этими услугами и не представляю, как можно обойтись без них. Платеж совершается просто и быстро.

Кроме того, в связи с участием в программе лояльности "Безналичная выгода" вам обеспечено снижение процентной ставки за пользование кредитом на 10 процентных пунктов на период от 1 до 3 месяцев при условии своевременного погашения платежей. Период зависит от объема платежей по кредиту, произведенных через инфокиоски банка, интернет-банкинг и М-банкинг.

Дистанционные технологии широко применяются банком и при оформлении кредитов. Например, прием заявок на кредит, помимо учреждений банка, осуществляется дистанционно через корпоративный сайт и контакт-центр. С августа текущего года появилась возможность подать заявку на кредит, используя сервис М-банкинг, а до конца года это можно будет сделать и через инфокиоски.

Дистанционные сервисы позволяют совершать операции в круглосуточном режиме без посещения банка.

Довгаль Максим, Молодечненский р-н
Есть ли у Беларусбанка какие-нибудь бонусы и акции, льготы по потребительским кредитам?
Филипчук Светлана Николаевна

Для кредитополучателей банка, а также для физических лиц, получающих в банке кредиты на потребительские нужды, действуют программы лояльности "Добросовестный кредитополучатель", "Льготная ставка", "Безналичная выгода".

Программы "Добросовестный кредитополучатель" и "Льготная ставка" предусматривают снижение процентной ставки при заключении кредитного договора либо в период пользования кредитом при условии соблюдения дисциплины погашения кредита.

Также положительная кредитная история позволяет клиентам, заработная плата которых зачисляется на счета нашего банка, воспользоваться кредитом "Проверено временем" по сниженной ставке.

Программа лояльности "Безналичная выгода" предполагает установление льготного периода погашения кредита (1-3 месяца) по сниженной на 10 процентных пунктов ставке клиентам, осуществляющим ежемесячные платежи по кредиту в безналичном порядке с использованием платежных карточек.

Мария, Мозырь
У нас двое детей школьного возраста, а зарплата небольшая. Чтобы подготовить детей к новому учебному году, решили взять кредит. На что мы можем рассчитывать, будут ли какие-то льготы?
Филипчук Светлана Николаевна

Для подготовки детей к школе вы можете воспользоваться кредитом "К учебному году 2015/2016". Он предоставляется на срок до 1 года по ставке 30% годовых в размере не более 40 базовых величин на каждого ребенка (в настоящее время - Br7,2 млн).

Кредитная платежная карточка позволит оплачивать покупки безналичным путем, а также снимать наличные денежные средства. При этом при безналичной оплате покупок вознаграждение не взимается.

Прием документов на оформление кредита производится с 10 августа по 30 сентября 2014 года (включительно). Оформить заявку можно как в учреждении банка, так и на нашем сайте.

За этим кредитом уже обратились более 100 человек, и мы уверены, что по мере приближения начала учебного года число желающих воспользоваться нашим предложением будет расти.

Поспелко Василий Степанович, Минск
Добрый день! Я пенсионер и хотел бы взять кредит на ремонт квартиры. Но столкнулся с тем, что многие банки неохотно выдают кредиты людям пенсионного возраста. Могу ли я взять кредит у Беларусбанка и на каких условиях? Пенсию получаю в вашем банке.
Филипчук Светлана Николаевна

Достижение гражданами пенсионного возраста не является основанием для отказа в выдаче кредитов в Беларусбанке. Таким клиентам банк предлагает специальный кредитный продукт "Время жить" по сниженным ставкам. Кредит предоставляется с использованием кредитной карточки в размере до 150 базовых величин (в настоящее время Br27 млн) сроком до 3 лет. Причем в первый год процентная ставка по кредиту снижена на 2 процентных пункта.

Учитывая, что вы получаете пенсию в нашем банке, предоставление справки о размере пенсии для получения кредита не требуется.

Геннадий, Минск
Рассматриваю возможность покупки квартиры, но для этого нужно еще примерно $20 тыс. Какие варианты кредитов на недвижимость предлагает Беларусбанк?
Филипчук Светлана Николаевна

В настоящее время в Беларусбанке предоставляются кредиты на приобретение квартир, построенных по государственному заказу в соответствии с указом № 215 "О некоторых мерах по совершенствованию строительства (возведения, реконструкции) жилых помещений". Кредиты предоставляются на срок до 15 лет, с уплатой 32% годовых за фактическое время пользования кредитом.

Еще одним вариантом решения жилищного вопроса является система строительных сбережений. Она состоит из двух этапов: накопления и кредитования. Право участника на получение кредита возникает после выполнения им условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа. Кредиты в рамках системы строительных сбережений предоставляются на срок до 20 лет - как на строительство, так и на приобретение жилья.

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ставки рефинансирования НБ РБ плюс один процентный пункт (она изменяется при изменении ставки рефинансирования) либо в размере средневзвешенной ставки рефинансирования НБ РБ за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенной на один процентный пункт (она остается неизменной в течение срока действия кредитного договора).

Андрей Вашкевич, Минск
Собираюсь покупать машину и решаю, на каких условиях лучше это сделать: в лизинг или в кредит. Что вы могли бы посоветовать? Какие условия кредита на авто в Беларусбанке?
Филипчук Светлана Николаевна

Да, действительно, вы можете приобрести автомобиль как с использованием кредита, так и в лизинг. Основным отличием данных способов финансирования является то, что при лизинге автомобиль фактически принадлежит лизинговой компании, а вы постепенно его выкупаете, в то время как при покупке в кредит приобретаемый автомобиль сразу становится вашей собственностью.

В настоящее время банк предоставляет кредиты на приобретение новых либо бывших в эксплуатации автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 10 лет, сроком до 5-7 лет с уплатой 40-42% годовых. При получении кредита обязательного оформления страхования по системе КАСКО не требуется.

В случае приобретения автомобиля в лизинг срок его выкупа составит от 1 до 5 лет, а размер лизинговой ставки - 33-43% годовых (в зависимости от выбранной программы лизинга). При этом лизингополучателю необходимо за счет собственных средств внести аванс в размере 10-40% от стоимости автомобиля.

Оформить заявку и на лизинг, и на кредит можно в учреждениях Беларусбанка.

Говорова B.P., Несвиж
Я - молодой специалист, педагог. Специальность получала на бюджетной основе. На работу направлена по распределению. Это мое первое рабочее место. Живу на съемной квартире. Положен ли мне кредит на потребительские нужды и какой (под сколько %)? Куда обращаться, если положен? Спасибо.
Филипчук Светлана Николаевна

Да, Беларусбанк предоставляет молодым специалистам, приступившим к работе по распределению в бюджетную организацию не по месту жительства родителей, льготный кредит на приобретение домашнего имущества и товаров первой необходимости.

Льготные кредиты предоставляются банком в соответствии со списками, утвержденными районными (городскими, районными в городах) исполнительными и распорядительными органами на основании письменных ходатайств финансируемых из бюджета организаций, в которых по распределению работают или проходят службу выпускники.

Воспользоваться таким кредитом можно в течение двух лет после окончания учреждения образования, а выпускникам медицинских вузов - в течение двух лет после прохождения интернатуры (стажировки).

Льготный кредит предоставляется на срок до 5 лет с уплатой процентов в размере 25% ставки рефинансирования НБ РБ (сейчас это 6,25% годовых) в размере не более 15 бюджетов прожиточного минимума в среднем на душу населения. С 1 августа 2015 года БПМ составляет Br1 569 130, соответственно, максимальный размер кредита - Br23,5 млн.

Каждый год льготные кредиты получают более 1,2 тыс. молодых специалистов, а объем выдачи таких кредитов превышает Br20 млрд.

Больше результатов
Пресс-центр

Если вы хотите провести у нас свое мероприятие, пожалуйста, свяжитесь с нами:

тел.: +375 (17) 327-24-47

т/ф.: +375 (17) 327-13-46

e-mail: pressuser@belta.by

Адрес: 220030, г. Минск, ул. Энгельса, д. 30, к. 303 (ст.м. "Купаловская", рядом с ТЮЗом).

Контактное лицо: Ермачёнок Инна Эдуардовна

Топ-новости
Свежие новости Беларуси